Kortlæg din nettoindkomst
Brug din lønseddel til at finde din månedlige indkomst efter skat. Medregn kun fast indkomst, ikke variable bonusser eller overarbejde.
Livssituation
Hvor meget kan jeg låne? Faktorer der afgør dit lånebeløb
Før du ansøger om lån, er det vigtigt at forstå, hvad der bestemmer, hvor meget du kan låne. Her gennemgår vi de centrale faktorer, og hvorfor du ikke nødvendigvis bør låne det maksimale.
Kort svar
Hvor meget du kan låne afhænger af din indkomst, dine faste udgifter, din eksisterende gæld og din kreditvurdering. Udbyderen beregner dit rådighedsbeløb for at vurdere, om du kan bære den ekstra ydelse. Men det beløb, du kan låne, er ikke nødvendigvis det beløb, du bør låne. Ansvarlig låntagning handler om at beholde en buffer i budgettet.
Grundlaget: Din indkomst og faste udgifter
Udbyderen starter altid med at se på, hvad du tjener, og hvad du bruger.
Din bruttoindkomst er udgangspunktet, men det er din nettoindkomst efter skat, der tæller. Herfra trækker udbyderen dine faste udgifter: husleje eller boligydelse, forsikringer, transport, abonnementer, børnepasning og eventuelle eksisterende lån.
Det beløb, der er tilbage, er dit rådighedsbeløb. Det er det centrale tal i vurderingen, fordi det viser, om du har plads til den nye låneydelse og stadig kan dække dine daglige leveomkostninger.
Nettoindkomsten efter skat er det relevante indkomstmål.
Alle faste udgifter trækkes fra, før rådighedsbeløbet beregnes.
Rådighedsbeløbet er det centrale tal i udbyderens vurdering.
Forholdet mellem gæld og indkomst
Gældsgraden er et nøgletal, der viser, hvor meget gæld du har i forhold til din indkomst.
Gældsgraden beregnes som din samlede gæld divideret med din årlige bruttoindkomst. Jo højere tallet er, desto mere af din indkomst er bundet i gældsafdrag, og desto mindre villig er udbyderen til at låne dig mere.
Eksisterende lån som studielån, billån eller kreditkortgæld tæller med i gældsgraden. Derfor kan det være en fordel at nedbringe eksisterende gæld, før du ansøger om et nyt lån. Læs mere om gæld og gældshåndtering.
Gældsgraden er samlet gæld divideret med årlig bruttoindkomst.
Al eksisterende gæld tæller med i beregningen.
En lavere gældsgrad forbedrer dine lånemuligheder.
Har du flere små lån, kan det være en fordel at samle dem med et omlægningslån, så du får ét afdrag og bedre overblik.
Din kredithistorik og kreditvurdering
Udbyderen vurderer ikke kun din nuværende økonomi, men også din betalingshistorik.
Når du ansøger om et lån, foretager udbyderen en kreditvurdering. Den baserer sig på din indkomst, gæld, betalingshistorik og eventuelle registreringer i kreditoplysningsbureauer som Experian.
Betalingsanmærkninger i RKI kan gøre det meget vanskeligt at låne og vil typisk reducere det beløb, du kan få godkendt til, markant. Selv uden anmærkninger kan mange samtidige kreditforespørgsler påvirke din vurdering negativt.
Kreditvurderingen baseres på indkomst, gæld og betalingshistorik.
RKI-registrering gør det meget svært at låne.
Mange samtidige kreditforespørgsler kan påvirke vurderingen.
Undgå at ansøge hos mange udbydere på kort tid. Hver forespørgsel registreres og kan sende et negativt signal om din økonomiske situation.
Hvad du kan låne vs. hvad du bør låne
Der er en vigtig forskel mellem det maksimale beløb og det fornuftige beløb.
At en udbyder godkender dig til et bestemt beløb, betyder ikke, at det er klogt at låne så meget. Udbyderens beregning tager ikke nødvendigvis højde for alle dine personlige udgifter, og den forudsætter, at din indkomst forbliver stabil.
Tænk over, hvad der sker, hvis du mister dit job, bliver syg, eller renten stiger. Et lån med en ydelse, der presser dit budget til det yderste, giver ingen sikkerhedsmargin. Læs vores guide om hvad du bør vide, før du låner.
Det godkendte beløb er et maksimum, ikke en anbefaling.
Hold en buffer i budgettet til uforudsete udgifter.
Overvej, hvad der sker ved indkomsttab eller rentestigning.
Sådan estimerer du din egen lånekapacitet
Du kan selv lave et foreløbigt estimat, før du kontakter en udbyder.
List alle faste udgifter
Gennemgå dine kontoudtog for de seneste tre måneder. Medtag husleje, forsikringer, transport, abonnementer, eksisterende lån og alle andre faste poster.
Beregn dit rådighedsbeløb
Træk de faste udgifter fra din nettoindkomst. Det resterende beløb er dit rådighedsbeløb. En del af dette skal dække mad, tøj og daglige udgifter.
Vurder din låneydelse
Det beløb, der er til overs efter daglige udgifter, er det maksimale, du kan betale i låneydelse. Træk 10-15 % fra som buffer. Brug vores låneberegner til at se, hvad det svarer til i lånebeløb.
Ofte stillede spørgsmål
Spørgsmål og svar om lånebeløb
Hvad bestemmer, hvor meget jeg kan låne?
Dit lånebeløb afhænger primært af din indkomst, faste udgifter, eksisterende gæld og din kredithistorik. Udbyderen beregner dit rådighedsbeløb og vurderer, om du kan bære den ekstra ydelse.
Hvad er gældsgraden?
Gældsgraden er forholdet mellem din samlede gæld og din årlige indkomst. Jo lavere gældsgrad, desto mere kan du typisk låne. En høj gældsgrad signalerer øget risiko for udbyderen.
Hvad er rådighedsbeløbet?
Rådighedsbeløbet er det, du har tilbage af din indkomst, når alle faste udgifter er betalt: husleje, forsikringer, transport, mad, eksisterende lån og den nye ydelse. Banken bruger dette til at vurdere, om du kan bære lånet.
Påvirker min kreditvurdering, hvor meget jeg kan låne?
Ja. En god kreditvurdering kan give dig adgang til højere lånebeløb og lavere renter. Betalingsanmærkninger, mange kreditforespørgsler eller ustabil økonomi kan reducere dit mulige lånebeløb eller føre til afslag.
Bør jeg låne det maksimale beløb, jeg kan få?
Nej. At du kan låne et bestemt beløb, betyder ikke, at du bør. Lad altid plads i dit budget til uforudsete udgifter, ændringer i indkomst eller rentestigninger. En buffer på mindst 10-15 % af dit rådighedsbeløb er en fornuftig tommelfingerregel.
Kan jeg beregne, hvor meget jeg kan låne?
Du kan få et foreløbigt estimat ved at kortlægge din indkomst og faste udgifter, beregne dit rådighedsbeløb og vurdere, hvor stor en ydelse du kan bære. Brug vores låneberegner til at afprøve forskellige scenarier. Det endelige beløb afgøres af udbyderens kreditvurdering.